银行终止了加密公司的账户。法院威胁每天罚款10,000兹罗提

银行终止账户对加密行业的公司来说是一个多年来都很熟悉的话题。我们在材料中多次提到过这个问题。通常结果都是一样的：一封信，几周的时间来提取资金，然后就结束了谈话。最近我们遇到了一起不同的案件，法院的裁决甚至让我们感到惊讶。目前我们观察到的情况是，法院越来越多地支持纳税人的情况。更多信息将在文章的后续部分中介绍。

提前通知银行的客户，迅速后悔

我们的客户经营着加密货币业务，并在MiCA过渡期结束后不得不终止该业务。他并没有悄悄地进行。 他写信给银行，告知其业务即将结束，并请求一些时间。这个时间他特别需要用于一些相对简单的事情：

• 支付账单，
• 清偿公共法债务，包括税款。

此外，他确实需要这个账户。不幸的是，尽管如此，银行还是终止了账户协议。我们对终止提出了上诉，提交了保全申请，然后提起了诉讼。几年前，这个案件可能会很棘手。

法院做出了什么决定？

地方法院保全了银行账户协议的执行。它不仅仅停留在一般的记录上，表示协议将继续有效。法院给银行三天工作日的时间来恢复访问。在这方面，法院非常详细地描述了义务的范围。银行必须维持：

• 结算账户，
• 其他账户，
• 付款指令，
• 通过网上银行、手机银行和电话银行的访问。

此外，还有一些我们在如此规模上很少见到的事情。法院命令支付每天10,000兹罗提的罚款。结果是：在送达裁决后的三个工作日内，如果银行未能履行保全义务。

银行恢复了账户，但并不完整

这就变得有趣了。银行为我们的客户恢复了主要账户和主要功能。这意味着部分履行了保全的内容。合同中附带的服务范围在规定的时间内未被恢复。从银行的角度来看，这可能看起来像是执行了命令。但从裁决的角度来看并非如此。为什么？主要是因为裁决中提到了完整的范围。

在这样的罚款下，数字迅速变得严肃。一个月的延误就是300,000兹罗提。这个金额是我们之前见过的上限的十倍。为什么？在这方面，值得做个比较。根据我们的经验，这样的金额通常在500到1,000兹罗提之间。

不幸的是，根据我们的信息，银行提出了上诉。这意味着这还不是最终判决，因此我们在等待对该上诉的审理。目前有一个裁决，宣布每天罚款10,000兹罗提。然而，实际上它的结果可能还会改变。

对于被银行终止账户的人来说，这意味着什么？

我们不知道这是一次性例外，还是法院新实践的开始。可能法院开始对银行终止合同的情况作出反应。这意味着，目前不久的将来，银行在终止加密客户账户之前将有更强的理由再三考虑。特别需要强调两点：

• 如果你要终止业务，请书面通知银行。 在文件中解释你需要什么以及到什么时候。在这方面，这一事实具有非常大的意义。
• 在获得保全后，检查银行实际恢复了什么。 仅仅是一个正常运作的主要账户并不意味着裁决已完全执行。

我们将在法院审理上诉后继续描述此案的后续进展。完整的案件描述也可以在Etlex律师事务所的网站上找到，而关于账户被过度封锁的争议，我们在这里也有提到。