華爾街巨頭警告：AI代理可能引發新型銀行擠兌

Apollo首席經濟學家托爾斯滕·斯洛克（Torsten Sløk）在週日警告，像Meta的Muse這樣的AI代理可能會將資金從支付0.1%的銀行賬戶轉移到支付高達5%的賬戶。

AI代理是可以為用戶行動的助手，而不僅僅是回答問題。斯洛克表示，這種轉變在大規模運行時，可能會剝奪銀行的廉價存款，這些存款是銀行貸款的來源。

0.1%銀行賬戶的成本

在10,000美元的餘額下，0.1%的支票賬戶每年賺取約10美元。而在5%的情況下，這筆錢每年賺取約500美元。

斯洛克的報告列出了11個金融科技和在線賬戶，利率介於3.3%到5%之間。Adelfi以5%的利率位居榜首，其次是SoFi，利率為4.5%。美國聯邦存款保險公司（FDIC）引用的全國平均利率為0.4%的儲蓄賬戶和0.1%的支票賬戶。

銀行給予儲戶的利息很少，卻以更高的利率貸出這些資金。這一差額是銀行利潤的核心來源。

"如果每個家庭都使用AI代理來優化其現金餘額的回報，銀行可能會失去大量依賴的廉價存款，這將對整個金融系統造成問題，"報告中摘錄道。

Muse能否轉移你的資金？

Meta於9月8日推出了Muse。數據公司Plaid將其連接到超過12,000個美國金融機構和應用程序，表示用戶可以通過該代理查看餘額、交易、投資和抵押貸款詳情。

Plaid的公告並未提及Muse能否在賬戶之間轉移資金。斯洛克形容這種轉移為“可能很快”會發生，而他的警告基於每個家庭都使用這類代理。

令人著迷。

Apollo首席經濟學家：代理可能通過將家庭現金轉移到支付3-5%的賬戶中，而不是0.1%的全國平均水平，導致銀行擠兌，造成銀行失去大量廉價存款。 pic.twitter.com/h9jo4cSXcB
--- Yano 🟪 (@JasonYanowitz) 2026年9月27日

對該代理的興趣正在上升。週四，摩根大通提高了對Meta的目標價，並表示Muse可能成為自ChatGPT以來使用最廣泛的消費者AI應用。

市場觀察者表示儲戶已經在轉移資金

特許金融分析師邁克·扎卡爾迪（Mike Zaccardi）表示，他已經將自己的資金存放在BOXX，一個旨在獲得接近短期國債收益的交易所交易基金中。

"代理銀行擠兌即將來臨嗎？AI助手即將自動將資金從0.1%的支票賬戶轉移到5%的收益中。如果每個人都採用它們，銀行將失去其廉價存款基礎……這將冒著系統性危機的風險，"扎卡爾迪寫道。

ETF研究所的聯合創始人內特·傑拉奇（Nate Geraci）表示，AI和加密貨幣都在挑戰傳統銀行模式。他呼籲政治家們接受變革，而不是抵抗它。

技術創新正在挑戰傳統銀行模式……

無論我們談論的是AI還是加密貨幣。

政治家們應該接受這一點，努力促進向升級技術的平穩過渡。

在我看來，無法阻止這一點。

只是時間問題…… pic.twitter.com/7ptiMjBByZ
--- Nate Geraci (@NateGeraci) 2026年9月27日

華盛頓已經在爭奪誰來支付儲戶。穩定幣收益是推動復興《明確法案》加密法案的問題之一，該法案在9月15日的參議院程序投票中失敗。

斯洛克的報告並未估計可能轉移多少資金，或轉移的速度。

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